小心转账！中国最严外汇管制7月1日起实施

美股指南

2017 年 6 月 30 日下午 5:20 1F

随着中国大陆外汇政策收紧，部分想在美国买房的中国人将人民币兑换成美元越来越难，“跨境兑换”等规避手段“蚂蚁搬家”应运而生。这些方法更有可能因涉嫌洗钱而被美国政府调查。

此外，将于 7 月 1 日生效的中国内地外汇新规加大了人民币向境外汇出的难度。对于新移民来说，这些新政策可能会影响到你，所以你要了解，避免违规。

中国在美购房“跨境汇兑”被美国政府盯上

“有为金融空间”在其网站上描述了一位中国公民任先生（化名）的故事。日前，任先生被美国政府盯上“跨境汇兑”，涉嫌洗钱。

任先生想在美国买房，通过网络选择了南加州的房子。接下来，他需要支付30万美元的房款，但他手头只有人民币现金。原本北京政府允许每个中国人一年兑换5万美元，但随着近期外汇管制的收紧，5万美元的兑换已经成为“过去式”。

就在任先生急着用钱的时候，有人建议他可以试试在美国找个朋友，“你把等值的人民币存到你朋友在中国的银行账户里，然后你开美国在美国的美元账户，让你朋友把30万美元存入你的美元账户，这样就可以避免携带大量现金入境美国被海关抓到的麻烦。”

任先生觉得这个主意不错，就在微信群里找美国“朋友”求助。居住在洛杉矶的美籍华人梅先生（化名）表示愿意合作，但前提是汇率高于市场价。任总觉得，对方的要求并不过分，谁帮忙，都得给他们一点功夫。但为了谨慎起见，任先生并没有一次兑换30万美元，而是分3期兑换，一次兑换10万美元。

任先生上述交易方式俗称“跨境汇兑”，即在美国朋友的帮助下，将等值人民币存入朋友在中国的人民币账户，然后让朋友存款等值的美元存入他在美国的美元账户。.

6月15日，任先生先按照双方约定的6.9汇率将69万元人民币存入梅先生的中国账户，然后带着这笔存款来到洛杉矶与梅先生进行交易。收据。两人在洛杉矶的一家酒店见面后，梅按照承诺给了他 10 万美元。任先生拿着地上的石头，兴高采烈地开车到银行，准备将第一笔交易存入他的美元账户。

然而，“程咬金被撞死在路中间”，在去银行的路上，几辆警车拦住了他。一名便衣警察来到驾驶座前，第一句话就让他打开存放 10 万美元的后备箱。任先生立即意识到，整个交易从一开始就被警方盯上了，被别人“请进骨灰盒”。但他只好乖乖打开后备箱，眼睁睁地看着警察没收了10万美元。

一名侦探给了他一张收据，让他在指定时间到上面地址的警察局澄清这些美元的来源，除非他能证明这10万美元是干净的，否则这笔钱将被美国政府没收没收，他还可能因涉嫌“洗钱”而被检方指控。

中国大陆有哪些新的外汇政策？

跨境汇兑不仅是美国政府的目标，中国内地外汇新政的多次变化也收紧了中国人在海外的跨境消费。

去年底，中国内地央行陆续出台规定。一是2016年12月30日，规定自2017年7月1日起，跨境交易金额超过20万元人民币的，银行需向央行报告。

随后于2016年12月31日晚向银行下发文件：自2017年1月1日起，个人购汇申报需细化至目的和时间，禁止用于购汇海外房产和证券投资。

今年6月2日发布公告，规定自2017年9月1日起，境内发卡金融机构对境内银行卡境外提取现金和单笔消费金额1000元以上的交易，向外汇局报告。. 这项新政策意味着外汇局几乎可以控制使用中国发行的借记卡或信用卡在国外消费或取款的每一笔交易。

以美国为例，1000元，按现在的汇率折合143元左右，实际上什么都买不到。新规出台前，我国对境外消费没有明确规定，对金额和次数没有限制。中国主要的金融服务机构银联卡也被越来越多的境外商户所接受，甚至在一些大卖场，银联卡持卡人还可以享受折扣或送礼。

目前，这项规定对普通民众影响不大。如果您出国旅游或留学，使用信用卡在国外购物并维持正常的生活费用是没有问题的。也不用担心不知道报送流程，或者误报、漏报会受到处罚，因为所有超过1000元人民币的境外交易信息都将由发卡金融机构统一上报，个人无需单独申报。

据悉，此次新规主要是加强对银行卡境外非法交易的管理，加强对境外资产转移和资金外逃的限制。但是，对于新移民来说，你必须了解新政的这些影响。

1.人民币兑换成美元过程复杂，需填写明确购汇目的

新政规定，无论是柜台购汇还是网上银行购汇，均需填写《个人购汇申请表》，并明确填写购汇目的，但在新政之前，对此没有严格的要求。

注：《申请表》对个人购汇使用情况进行了较为详细的调查。允许的个人购汇用途包括：私人旅游、出国留学、出国公务出差、探亲、出国就医、货物贸易、非投资性保险、咨询服务等9大项目。值得注意的是，投资移民、购买海外房产、保险等投资目的不包括在“个人购汇申请”中。

隐瞒购汇目的、违法违规套汇的，可能面临两种处罚：

1）加入“观察名单”大量美元怎么去黑市兑换，取消2年5万购汇额度；

2）面临逃汇金额30%左右的罚款，或5万元以下的罚款。

2.7月1日起，每人每天只能兑换等值人民币5万元的外币

新政之前，每人每年的兑换额度为5万美元，直到兑换完为止。新政策实施后，配额没有变化，但增加了更多限制。新政策后，每人每天只能兑换等值5万元的外币。也就是说，前50000美元可以兑换一次，但现在需要拆分6次。

3.从 7 月 1 日开始，您一次只能发送 10,000 美元

过去新政一次最多可以汇出5万美元，但新政实施后每次只能汇出1万美元。频繁汇款可能被怀疑是“蚂蚁搬家”并被列入观察名单，50,000汇款配额将被取消2年。

4.7月1日起，大额现金交易人民币申报标准由20万元调整为5万元。对于跨境资金交易，金融机构应当提交大额交易报告。

也就是说，10000美元和等值外币的跨境汇款需要申报。

谁受影响最大

加拿大家庭网报道，受影响最大的是海外学生、想在海外购买和投资的中国人以及出国旅游的中国游客。

一、学生团体：

每年，国际学生从国内汇款收到的学费和生活费都远超配额。因此，之前的汇款方式可能需要改变。

此外，在申报过程中，银行已经开始向家长索取学费账单等材料进行文件审核。对于学生家长来说，汇款手续将变得更加繁琐。为避免未能及时缴纳学费，请提前换汇。.

二、海外置业投资

如果要在海外买房，把国内的资金来源分成几笔汇款是相当麻烦的。新政策将大幅减少外汇额度，使中国人在海外购买房地产和投资变得既麻烦又不寻常。

按照每次10000美元的估算，买房子的次数可以从几十倍到几百倍不等。为了排除被“蚂蚁搬家”列入黑名单的可能，需要有几个不同的海外账号才能接收。，汇款时间变长了，但是开个海外账户就没那么容易了。大额汇款如果要走申报渠道，审核所需时间和审核资金来源效率是不确定因素，目前尚无标准可供参考。

“蚂蚁搬家”汇款示例

1、同一人7天内从同一个外汇储蓄账户中提取外币1万美元以上5次以上。

2、同一个人将其外汇储蓄账户中的存款转至5个以上直系亲属的账户。

3、五个或更多不同的人，在同一天/隔天/连续几天购买外汇后，将外汇汇给海外的同一个人或机构。

三、中国人出国旅游

对于出国游玩的中国游客，消费限额是有限的。

企业和个人开展相应的资金收付、划转等业务，大额交易的报告义务由银行等金融机构履行。企业和个人无需办理额外的申报手续，在实际业务过程中几乎感受不到新管理办法中相关规定的要求。也就是说，只要您达到各类交易的上限大量美元怎么去黑市兑换，银行可以在未经您同意的情况下调查您（您的父母）的各种信息。

建议：

1、7月1日前，如果可以提前汇出需要汇出的钱，请提前汇出。

2、申请双币信用卡，用信用卡在国外消费。（这是新闻媒体给出的推荐消费方式。）

3、7月1日以后入学的留学生可以选择分期缴纳学费，方便家长陆续汇款。